Terry vahşi zenginlik bina

İşte başarılı olanlar için finansal bir ikilem. Emeklilik planında para olan herkes büyük bir kararla karşı karşıya: Roth IRA'ya dönüştürmek veya dönüştürmemek.

Büyük başlık şu şekildedir: Geleneksel bir emeklilik planından tüm paraların büyüyeceği ve vergiden muaf olacağı ve gerekli para çekme işleminin olmadığı bir Roth IRA'ya dönüşüm yapmak için gelir sınırı yoktur.

Bireysel emeklilik anlaşmasında (IRA), bir IRA rollover hesabında veya önceki bir işverenin 40l (k) değerinde paranız varsa, bunu tüm paranın vergiden muaf olarak çekilebileceği bir Roth IRA'ya dönüştürme fırsatınız olacaktır. .

Hemen hemen her finansal planlama firması veya yatırım fonu şirketi tavsiye vermeye hazırdır ve çevrimiçi hesap makineleri karar verme sürecinde size rehberlik eder. En iyilerinden biri, adım adım dönüşüm bilgilerini ve kolay bir vergi hesap makinesini bulabileceğiniz RothRetirement.com'da.

Bir önemli dönüşüm yakalama var: Şimdi Roth'a dönüştürdüğünüz miktar üzerinden gelir vergisi ödemek zorundasınız.

Ve bu kararı vergi danışmanınızla görüşmeniz gerekse de, akılda tutulması gereken bazı önemli noktalar şunlardır:

Vergi numaralarını kırmadan önce, bu kararda yer alan büyük sorunları anlamanız gerekir. Asıl soru, hükümetin gelecekte vergiden muaf Roth para çekme sözünü tutacağını düşünüp düşünmeyeceğinizdir. Vergi kanunları daha önce “adalet” adına değiştirilmişti. Peki, gelecekteki vergiden muaf çekilme vaatleri için bugün vergi sonrası paranızdan vergi ödeyerek ticaret yapmaya hazır mısınız?

Vergileri ne zaman ödeyeceğinizi öğrenin. 2010 yılında geleneksel bir IRA'dan Roth IRA'ya dönüşüm gerçekleştirdiyseniz, aynı yıldaki (2010) tüm bu gelirleri muhasebeleştirme veya sonraki iki vergi yılı (2011 ve 2012) arasında eşit olarak bölme seçeneğiniz vardır. Her iki durumda da, büyük bir vergi ısırığı olacak. Unutmayın, geleneksel IRA veya IRA rollover hesaplarınız yıllar içinde vergilendirilmemiş kazançlarla birlikte vergi öncesi katkılarla doludur. Dönüşümü gerçekleştirdiğinizde, vergi borcunuzu belirlemek için daha önce vergilendirilmemiş olan tüm “geliri” cari gelirinize eklersiniz.

Vergileri ödemek için IRA'dan para kullanmayı planlamayın. Bunu yaparsanız, dönüşümü yapmanın ana nedenini kaybedersiniz: tüm IRA paralarının gelecekteki vergisiz büyümesi. Ayrıca, 59 yaşın altındaysanız ve vergileri ödemek için IRA parasını alırsanız, yüzde 10 ceza ile karşılaşacaksınız.

Bu dönüşüm fırsatından en fazla yararlanabilecek olan grup, paranın şimdi ödenmesi gereken vergileri birleştirmek ve üstesinden gelmek için daha fazla vakti olan genç tasarruf sahipleri. Bununla birlikte, emekliliğe daha yakın olsanız bile, ek bir fayda vardır: Bir Roth'tan (70 ½ yaşında) gerekli minimum para çekme işlemi yoktur. Yani, parayı yaşamınız boyunca harcamıyorsanız, mirasçılarınız vergiden muaf büyümesine veya ömürleri boyunca vergiden muaf olarak çekilmesine izin verebilir.

Evet, bu karmaşık bir karardır. Bu yüzden bunu vergi danışmanınızla önceden görüşmek önemlidir. Ve eğer bir tarafa ya da diğer tarafa inemiyorsanız, IRA'nızın bir kısmını her zaman bir Roth'a dönüştürebilirsiniz. Bu şekilde, kararınız hakkında asla tam pişmanlık duymayacaksınız. İşte bu Vahşi Hakikat.