Check-up zamanı

Kimse kendi ölüm oranlarını düşünmekten hoşlanmaz, ancak finans uzmanları hayat sigortası politikalarının varlık yönetimi ve emlak planlamasında önemli bir rol oynadığı konusunda hemfikirdir. Yeterli bir şekilde ele alındığınızı düşünseniz bile, politikalarınızı zaman zaman yeniden değerlendirmek akıllıca olur. Politikanızın ailenizin ihtiyaçlarına uygun olup olmadığını değerlendirirken göz önünde bulundurmanız gereken üç soru:

1. Politikanızı geçirdiniz mi?

Daha yeni politikalar 120 yaşında olgunlaşabilir, ancak sigortalı kişi 95 veya 100 ihale yaşına ulaştığında birçok eski politika olgunlaşır. .

O zaman ne olacak? Bazı sigorta şirketleri sadece politikaya devam eder. Ancak diğer şirketler bir çek yazabilir ve poliçeyi ödeyebilir. Ölümden önce alınan ödemeler genellikle gelir vergisine tabi olacaktır, yani planladığınız kadar para kalmayacaktır. Ve planladığınız zamanda - sigortalının ölümü üzerine ödenmez. Sigorta, emlak vergisi ödemeye veya belirli finansal hedeflere ulaşmaya ayrıldıysa, gelir yetersiz olabilir.

2. Politikanız yetersiz mi?

Düşük faiz oranları bazı politika türlerini önemli ölçüde yetersiz bırakmıştır. Bu, ödediğiniz primleri muhtemelen önemli ölçüde artırmanız veya daha düşük ölüm avantajları için anlaşmanız gerektiği anlamına gelir. Aksi takdirde, politikanız sonunda değersiz hale gelebilir. Evrensel hayat sigortanız veya esnek primler içeren bir politikanız varsa, temsilcinizle konuşarak doğru şekilde finanse edildiğinden emin olun.

3. Net değeriniz düştü mü?

Birçok yatırım ve ev değeri bir darbe varken, sevdiklerinize eskisi kadar aktaramayabilirsiniz. Net değeriniz önemli ölçüde düştüyse, fonlama boşluklarını doldurmak için ek hayat sigortası satın almak isteyebilirsiniz. Sonuçta, hala ipotek ödemek için çocuklarınızın üniversiteye veya eşinize gitmek istiyorum.

Kimler Yararlanır?

Hayat sigortası hakkında düşünürken, vekaletnamenizin kimde olduğunu görmek için hızlı bir kontrol yapın. Eski eşiniz veya ölen babanızsa, bunu değiştirmek isteyeceksiniz. Hayat sigortası ve emeklilik hesaplarınız için faydalanıcılar için Ditto. Ayrıca, vasiyetinizde adı geçen yararlanıcıları ve güvenleri kontrol edin.