Devam et… ve devam et… ve devam et

Emeklilik için yatırım yapmanın amacı yeterli paraya sahip olmaktır, böylece tüm yaşamınız boyunca asla tükenmezsiniz. Ama her ay koyduğunuz paranın yüzlerce filizlenmeye devam eden güzel bir para ağacına dönüşeceğini nasıl garanti edersiniz? Ve sonsuza kadar büyürse, ailenizin gelecekte vergisiz erişime sahip olmasını nasıl sağlarsınız? LJ Altfest & Company ile finansal planlama genel müdürü Paul Palazzo, geleceğiniz için neye ihtiyacınız olacağını belirlemek için finansal danışmanınıza oturarak işe başlayın.

Bugün portföyünüze bakabilir ve bekarsanız genellikle 12.000 $ ve evliyseniz yılda 24.000 $ 'a kadar çocuğunuza vergisiz miktarlarda hediye vermeye başlamak için bolca paranız olduğunu düşünebilirsiniz. Ancak emekliliğinizde harcamalarınız değişebilir. Örneğin, çalışırken her akşam evde akşam yemeği yiyebilir ve yılda iki kez tatil yapabilirsiniz. Bununla birlikte, haftada üç kez yemek yiyip emekli olduğunuzda yılda dört kez seyahat etmek isteyebilirsiniz, çünkü yeni restoranları denemek ve egzotik yerlere gezilere sınırsız zamanınız var.

Genellikle çocuklarınıza küçük hediyeler vermek ve daha fazla para almak için miras zamanını beklemelerine izin vermek en iyisidir, bu da gelir vergisi ödemelerini isteyebilir veya etmeyebilir. Bunun nedeni, birden fazla IRA türü veya bireysel emeklilik hesabı bulunmasıdır.

Tüm IRA'larınız, uzun vadeli emeklilik tasarrufları için ayrılmış yatırım kovalarınızı barındırabilir. Geleneksel IRA'lara ve Roth IRA'lara para koyma seçenekleriniz var. Geleneksel IRA'larla, emekli maaşını çekmeye başladığınızda paranız üzerinden vergi ödersiniz. Roth IRA'larla artık vergi ödüyorsunuz, böylece emekli olduğunuzda ve sabit bir gelirde vergi ödemeniz gerekmiyor. Hangisinin sizin için daha iyi olduğu, emeklilikte veya çalışırken yüksek bir vergi diliminde olmayı planlayıp planlamadığınıza göre belirlenir. Örneğin, şu anda 100.000 dolar kazanıyorsanız ve emeklilikteki yatırımlarınızdan ve emekli aylığınızdan 55.000 dolar kazanacağınızı düşünüyorsanız, vergileri emekliliğe ertelemek en iyisidir. Sonuçta, vergi grubunuz şimdi o zamankinden yüzde 8 daha yüksek.

Peki 45 yaşındayken 70'de ne yapacağınızı biliyor musunuz? Portföyünüzü çeşitlendirmek, risk seviyelerine yönelik portföyünüzü çeşitlendirmenize benzer. Bu riskten korunma-bahis sistemi, daha sonra vergiden muaf yüzde ne istediğinize ve şimdi gelir-vergiden muaf olarak ne istediğinize karar vermenizi sağlar. Çocuklarınız, yaşam beklentilerine göre yüzde olarak Roth'tan miras aldıkları parayı alabilecekler. Tüm miras gelir vergisini ücretsiz almayacaklar, ancak Palazzo, "Çocuklarınıza verebileceğiniz en iyi hediyelerden biri, hayatın her aşamasında finansal açıdan nasıl bağımsız olacağınıza dair bir örnek oluşturuyor" diyor.