Buna değer? Değmez?

Bir gün, aracı tarafından yönetilen Basit IRA'mın kazançlarını çok daha küçük bir IRA'nın kazançlarıyla karşılaştırdım, ilgimi çeken şirketlere yatırım yaparak kendimi yönettim. Bir şekilde kendi başıma yönettiğim plan, komisyoncu tarafından yönetilen planın dört katı kadar kazanıyordu. Ben komisyoncu ödeme ücretleri değmez değildi karar verdi.

Zor kazanılan çiziklerinizi harcamak söz konusu olduğunda benzer kararları merak ediyor musunuz? CBS MoneyWatch'ın Genel Yayın Yönetmeni Jack Otter, tıpkı bizim gibi Worth It adlı bir kitap yazdı … Buna Değil mi?

Otter, “Nerede çalışırsam çalışalım insanların finansal sorularla karşılaştıkları kişi hep ben oldum” diyor. Ve deneyimli girişimcilerin bile finansal konularda her zaman net olmadığını keşfetti. “Finansal basında yer alan birçok insanın gerçekten yardıma ihtiyacı olanların ötesinde konuştuğunu fark ettim” diye açıklıyor. “Çok ezoterikler. İnsanlar anlayabilecekleri ve kullanabilecekleri bir format istiyorlar. ”

İşte birkaç yaygın “buna değer ya da değmez” sorunları ve Otter'ın her birini ele alması:

Bir ev satın almalı veya kiralamalı mısınız? Çoğu durumda, satın almak daha mantıklıdır çünkü bir ev zaman içinde takdir edecektir ve Otter'in dediği gibi, “30 yıl sonra çok değerli bir varlık olun.” Çok disiplinli bir tasarruf ve yatırımcı değilseniz, gitmezsiniz. kiralama ile böyle öne çıkmak.

Bir emlakçı kiralamalı mıyım yoksa mülkümü kendi başıma mı satmalıyım? “Akademik çalışmalar, emlak komisyoncularının sizi evinizde yüzde 6 daha fazla almadığını göstermiştir, ” diyor Otter, “ancak çoğu insanın sahip olmadığı masaya beceriler getiriyorlar.” araştırma, pazarlama ve müzakere konusunda iyi ve (burada büyük olanı) zaman var, bir ajan işe finansal olarak daha iyi. Ama çoğumuz için zaman para demektir. Bu durumda, bir temsilci kiralayın.

Araba satın almak veya kiralamak daha mı iyi? “Satın almayı savunuyorum, ” diyor Otter, “çünkü amortismanı daha hızlı elde edebilirsiniz. Kiraladığınız zaman, bayinin maksimum amortisman için ödeme yapmasına yardımcı olursunuz ve ardından iki veya üç yıl sonra arabayı iade edersiniz. ”Otter, kiralama işleminin mantıklı olabileceği durumlar olduğunu söylüyor. Taşıt giderlerini vergileri üzerinden düşüren küçük işletme sahipleri için, özellikle de kitaplarında fazladan borç istemiyorlarsa, kiralama en iyisi olabilir.

Borcumu ödemeli mıyım yoksa yatırım mı yapmalıyım? Yüksek faizli kredi kartı borcuna gelince, bu bir beyinsizdir. Önce kredi kartı borcunuzu ödeyin. Ancak, düşük faiz oranlı borçla, bir konut ipoteği gibi, cevap o kadar kolay değildir. İpotek faizi vergiden düşülebilir, bu nedenle Otter'in belirttiği gibi, “diğer borçlardan daha ucuzdur” diye ekliyor. erken ipotek ödemek yerine. ”

Emeklilik için mi yoksa ilk olarak çocuk kolejinde mi tasarruf etmelisiniz? Otter, bugün doğan bir çocuk için, o çocuğu dört yıl boyunca Harvard Üniversitesi'ne göndermenin 600.000 dolardan fazlaya mal olacağını söylüyor. Bu da eğitime başlamanın zamanı geldiğini düşündürür. Ama o kadar hızlı değil. Otter, kolej için her zaman burs ve krediler alabileceğinizi belirtiyor. “Emekliliğiniz için kredi alamazsınız” diyor. “Ölmeden önce paranızın bitmesi tehlikesi çok gerçek. Bu yüzden maskeyi çocuklarınıza takmadan önce kendi oksijen maskenizi takın. ”

Tasarruflarımı yatırım fonuna yatırmalı mıyım veya kendi emeklilik planımı oluşturmalı mıyım? Otter, “İnsanların tasarruflarının yatırım fonları ücretiyle nasıl yenildiğini bilmediğini düşünüyorum” diyor Otter. Yüzde 1, 3'lük bir ücretin kulağa pek hoş gelmeyebileceğini, ancak getirilerinizin yarısını yiyebileceğini söylüyor. Küçük işletme sahibi için cevap nedir? Otter, daha büyük bir şemsiye planın avantajlarından yararlanmak için diğer kuruluşlar veya işletmelerle bağlantı kurmaya çalışmanızı önerir. “Ya da çalışanlarınıza birçok seçenek sunmak yerine çıplak kemik planı yapın. Ücretler daha düşük. ”