1-on

Alexander Sonkin, Chicago Opsiyon Borsası'nın eski bir üyesi, Chicago Ticaret Kurulu, Chicago Ticaret Borsası ve şu anda Capital Consulting Company'deki çok yüksek net değerli müşteriler için varlık yöneticisidir.

Mark Stevens en çok satan yazar, MSCO CEO'su, bir yönetim ve pazarlama şirketi ve popüler bir medya yorumcusu. Stevens'ın firması Nike ve Virgin Air gibi müşterileri temsil ediyor. Your Marketing Sucks'ın en çok satan yazarı, son kitabı Rich is a Religion.

Dennis O'Brien, Bell Atlantic ve AT&T Labs gibi firmalarda teknoloji sektöründe uzun yıllar çalıştıktan sonra Kıyı Finansal Danışmanları A.Ş.'yi kurdu. Bireyler ve aileler için emeklilik ve gayrimenkul planlaması dahil olmak üzere servetle ilgili çeşitli konularda konuşuyor.

Ben 50 yaşındayım ve emeklilik için istediğim kadar hızlı veya tasarruf etmiyorum. 65 yaşında rahat bir şekilde emekli olmak için ne yapabilirim?

Dennis O'Brien: Bütçenize bir göz atın ve potansiyel tasarruflarınızı en üst düzeye çıkardığınızdan emin olun. Artık kurtaracak gerçekten yer olmadığını görürseniz, giderlerinizi azaltmayı düşünmeye başlayın.

Kırpma maliyetleri, akşam yemeğine çıkmak veya diğer eğlence aktiviteleri gibi ekstraları azaltmak kadar basit olabilir. Veya daha düşük bir yaşam maliyetine sahip bir bölgeye taşınmak kadar güçlü olabilir - ki bu muhtemelen mevcut durumunuzdan çıkmayı içerir. Bir hareketin uygun bir seçenek olabileceğini düşünüyorsanız, bu seçeneği yaşam tarzınıza göre tarttığınızdan emin olun. Örneğin, aileye yakın yaşıyorsanız, bu zor bir seçim olabilir.

Alternatif olarak, daha önceki yıllarınızdaki tasarruf eksikliğini telafi etmek için yarı zamanlı bir iş seçebilir ve birkaç yıl boyunca ek gelir elde edebilirsiniz.

Emekliliğe daha yakın olan bireyler (finansal hizmetler sektöründe "geç dönem" tasarrufları olarak bilinir), 401 (k) programında izin verilen maksimum tutarı korumalı ve ulaşmamışlarsa bir IRA hesabına ek tasarruf sağlamalıdır IRS gelir sınırları.

Muhtemelen yapmak istemeyeceğiniz bir şey erken emekli olmaktır. Erken emekli olmak Sosyal Güvenliğinizi azaltır. Emekli maaşınız yoksa ve sınırlı birikiminiz varsa, Sosyal Güvenlik tek gelir kaynağınız olur.

30 yaşındayım ve emekli olmayı planlamak ve iki çocuğumu (şimdi 4 ve 6) koleje koymak istiyorum. Oraya ulaşmak için ne kadar tasarruf edeceğimi nasıl bilebilirim?

Alexander Sonkin: Eğer çocuklarınızın ikisi de tam burs alırsa, o zaman odaklanmanız gereken tek şey emekliliğinizdir. Eğer bu kadar şanslı değilseniz, bir üniversite eğitiminin 2008'de yılda 30.000 dolara mal olduğunu ve bu maliyetin yılda yaklaşık yüzde 6, 3 oranında arttığını düşünmeliyiz. 15 yıl içinde, maliyet yılda iki katından fazla yaklaşık 65.000 $ 'dan fazla olmalıdır. İki çocuk için, dört yıllık bir üniversite eğitimi için 520.000 dolar arıyorsunuz. Emekliliğinizi planlamak için, bugün rahatça yaşamak için ne kadar ihtiyacınız olduğunu öğrenin: Diyelim ki bu miktar yılda 100.000 dolar. Enflasyon yılda yaklaşık yüzde 4 oranında çalışıyor, bu nedenle 65 yaşına girdiğinizde 35 yıl içinde emekli olmayı planlıyorsanız, mevcut yaşam standardınızı korumak için yılda 400.000 dolara ihtiyacınız olacak. 95 yaşına kadar yaşayacağınızı; yani 30 yıllık 400.000 $ yıllık gelire ihtiyacınız olacak. Çocuklarınızın eğitim maliyetlerini karşılamak için önümüzdeki 15 yıl için yılda yaklaşık 8.000 dolar kazanmanız ve yılda yüzde 8 kazanmanız gerekecektir. Emekli olarak yılda 400.000 dolar çekebilmeniz için 30 yıl boyunca yılda 38.000 dolar daha kazanmanız ve yüzde 8 kazanmanız gerekecektir.

Mark Stevens: Bazı projeksiyonlarla başlamanız gerekecek:

Çocuklarınızı üniversiteye girdikten sonra üniversiteye göndermenin maliyeti nedir? Bir sürü üniversite finansmanı Web sitesi size bu konuda yardımcı olabilir.

Hayatınızın o döneminde seçeceğiniz yaşam tarzını yaşamak için emeklilikte ne kadar paraya ihtiyacınız olacak?

Uzun yıllar bekliyorsunuz gibi görünebilir, ancak tarih sizi hayal ettiğinizden daha hızlı gizleyecektir. Şu anda ulaştığınız sayı ne olursa olsun, güvenli bir şekilde oynayın ve en az yüzde 50 artırın ve baktığınız temel hedefin, emeklilik yıllarında anaparanızı işgal etmeden yeterli kazanç elde edebileceğiniz oluşturduğunuz asıl meblağ olduğundan emin olun. . En iyi emeklilik, “paranın bankada” olduğu için gönül rahatlığıyla başlar.

Yaşam maliyeti arttıkça, yakıt fiyatları da artıyor ve borsa değişiyor, paramdan farklı yapmam gereken bir şey var mı?

Alexander Sonkin: Ortalama yatırımcıya kıyasla en başarılı yatırımcıların neler yaptığını analiz ederek çarpıcı farklılıklar buluyoruz. En başarılı yatırımcılar geleneksel olmayan stratejiler kullanıyor gibi görünüyor. Bazıları karşı sezgiseldir. Bununla birlikte, zaman içinde olağanüstü risk-ödül oranlarıyla tutarlı bir şekilde çalışırlar. En zengin, en sofistike müşterilerimiz yatırım fonlarına veya borsaya yatırım yapmazlar ve bu nedenle piyasalar düşük performans gösterdiğinde olumsuz etkilenmezler. Maksimum fonlanmış hayat sigortası poliçeleri gibi güvenli, likit yatırım araçlarındaki varlıklarının önemli bir yüzdesine sahiptirler (getirilerin garantili minimum getiri ile çeşitli borsa endekslerine bağlandığı yerlerde - bu, yüzde 9 veya daha fazla bir öngörülebilir getiri sağlar sıfır vergi sonucu) veya yüksek dereceli tahviller. Portföylerini, niş pazarlardaki gayrimenkul veya özel sektördeki diğer kaynaklara yatırım yaparak - tamamen anladıkları - dengeliyorlar. Sonuç oldukça öngörülebilir olmadığı sürece hiçbir şeye yatırım yapmazlar.

Küçük bir işletmeye başlamak için ne kadar paraya ihtiyacım olduğunu nasıl bilebilirim?

Mark Stevens: Başlangıç ​​finansmanı sözde kuralları son yıllarda değişti. Artık internette tuğla ve harç, çalışan ve envanter olmadan küçük bir işletme başlatabilirsiniz. Herhangi bir küçük işletmeye açıksanız, buradan başlamanızı öneririm. Çevrimiçi her şeyin satışı hala patlıyor ve maliyet / riskler büyük ölçüde azalıyor.

Belirli bir İnternet dışı işiniz varsa, "Bunu başlatmak için ne kadar paraya ihtiyacım var" cevabı düşündüğünüzden daha fazla. Tesisler, işgücü ve pazarlama için bütçe ayırmanız ve hepsini iki katına çıkarmanız gerekir. Eski aksiyomu hatırlayın, her ne yanlış giderse, olacak.