16 Finansal özgürlüğün zamansız gerçekleri

Üniversite dışında ilk yılım ticari gayrimenkuldeydim. Yeni kariyerim düz komisyondu - sıfır maaş. İlk başta aç kaldım ve sonra komisyonlar devreye girmeye başladı. İlk yıl 50.000 dolar kazandım. Aklımda, bu bir gün tasarruf etmek, yatırım yapmak ve zengin olmak için yeterli paraydı.

Tek bir sorun vardı: Harcama gelirimi aştı. Sorun değil, kendi kendime düşündüm. Sadece daha fazla para kazanmam lazım. Ertesi yıl 75.000 dolar kazandım, ancak yine harcamalarım gelirimi aştı. Ne kadar çok şey yaparsam, o kadar çok harcama yaptım.

Birkaç yıl sonra, altı rakam kazanan bir mali müşavirdim. Ayarlanacağımı düşündüm, ama harcamalarımı hala para biriktirebileceğim bir noktaya getiremedim. Jim ve Sue McIntyre ile tanıştığım güne kadar.

Jim 52 yaşında işime erken emekliye ayrıldığını görmek için geldiğinde şaşırdım. Jim hayatında yılda 55.000 dolardan fazla kazanmamıştı. Burada altı figür yapıyordum ve hiçbir şeyim yoktu.

Ben tamamen Jim ve Sue erken emekli olamazdı bilgilendirmek bekleniyor, bu yüzden aslında multimillionaires olduğunu öğrendim zaman benim şok düşünün. Biri yaşadıkları, diğeri kiralık mülk olan iki evleri vardı. Jim 401 (k) 'sında yarım milyondan fazla ve IRA hesaplarında daha da fazla tasarruf etmişti ve çift çocuklarını herhangi bir öğrenci kredisi olmadan kolejden geçirmişti. Sıfır borçları vardı.

Bu toplantı benim için bir tezahürdü. Jim ve Sue sıradan bir gelirden olağanüstü derecede zengin olmuşlardı. Öte yandan, ben zengin görünüyordum, ama aslında maaş için maaş çekiyordum.

Tam o sırada orada, zihniyetimi, eylemlerimi ve yaklaşımımı daha çok McIntyres'e benzetmeye karar verdim ve bunu yaparak sonunda kendi kendine yapılan bir milyoner oldum. O zamandan beri hayatımın çalışmalarını başkalarının da zengin yaşamalarına ve bitirmelerine yardımcı olmaya adadım.

O zamandan beri 10 ardışık New York Times en çok satan kitap yazdım. Programlarımdan bir milyondan fazla insan geçti. Bu yıl 52 yaşında ailemle birlikte yola çıktım ve “radikal sabbatikal” dediğim şeyin tadını çıkarmak için İtalya'nın Floransa şehrine taşındım. İstediğim zaman çalışıyorum çünkü McIntyres gibi finansal özgürlüğümü aldım.

Yolculuğum boyunca öğrendiğim, gerçeği mümkün kılan ve finansal özgürlüğü sizin için de gerçeğe dönüştüren dersler. Gelirlerinden bağımsız olarak, herkesin zengin yaşamak ve bitirmek için kullanabileceğine inandığım 16 zamansız gerçeği paylaşıyorum. Umarım size yardımcı olurlar.

---

---

Jim ve Sue'dan öğrendiğim en büyük ders bu: Yaptığınız şey değil, zenginlik inşa edip etmeyeceğinizi belirleyen şey ne. Göreceli olarak, McIntyres çok para kazanmadı, ancak yaptıkları şeyi tutmanın ustalarıydı.

McIntyres ile tanışmadan önce, yepyeni bir Jaguar kiraladım ve San Francisco'da bir daire kiralıyordum, ama tamamen stresliydim. Zihnimi değiştirdiğimde ve paramı tutmaya ve yatırım yapmaya daha fazla önem verdiğimde, ihtiyacım olmayan şeylere harcamak yerine, stresim düştü.

Yeni kitabım The Latte Factor, New York'ta iyi bir yaşam kazanan bin yıllık Zoey Daniels hakkında bir benzetme. Ama o yaşta kendim gibi maaş çeki için maaş ödemesi yaşıyor. Sonra bir gün, akıl hocası olan Henry adında bir barista ile karşılaşır.

Henry'nin Zoey'e öğrettiği ilk derslerden biri finansal olarak bencil olmanın değeridir. Ona servet inşa etmenin sırrının üç kelime olduğunu öğretir: Önce kendine öde. Maaş çekini aldığınızda, ilk ödeme yapmanız gereken kişi sizsiniz. İlk ödeme saatini otomatik olarak 401 (k) plan, IRA hesabı veya serbest meslek sahibi emeklilik hesabı gibi indirilebilir bir emeklilik hesabına yatırın. Eğer matematik yaparsanız, brüt gelirinizin yüzde 12, 5'ini tasarruf etmeye çalışır. İşvereniniz bir eşleşme teklif ederse, yıllık gelirinizin yüzde 15'ine kadar tasarruf edebilirsiniz.

Fidelity Investments tarafından hazırlanan 401 Ağustos (k) raporuna göre, şu anda 180.000 milyoneri olan yatırımcılarının ortalama katkısı yüzde 13, 5'ti.

McIntyres'in yaptığı, yaptığım ve Fidelity'nin planındaki 401 (k) milyonerin tamamı otomatik olarak tasarruf etmek. Çek yazmak için bir çek yazmanız veya bir çekmeceye para koymanız gerekiyorsa, bu uzun vadede yapılmayacaktır. Neyse ki, otomatik kaydetme yapmak hiç bu kadar kolay olmamıştı. Yardım etmek için bir uygulama veya hizmet arıyorsanız Acorn, Clarity Money, Stash veya RobinHood'a göz atın. Birkaç dakika içinde para biriktirmeye başlayabilirler.

Amerika'da zenginlik yaratmak için iki temel yürüyen merdiven vardır: hisse senetlerine sahip olmak ve gayrimenkul sahibi olmak. Sizi yukarı taşıyan yürüyen merdiven bu iki varlıktır. Sizi aşağıya taşıyan yürüyen merdiven kötü borçtur.

Bu neden? Aslında oldukça basit. Zenginler zenginleşir, çünkü sistem bu iki varlık sınıfı yükselecek şekilde tasarlanmıştır. Stok veya gayrimenkul sahibi değilseniz, servet oluşturmak için “yukarı” yürüyen merdivende değilsiniz.

"Aşağı" yürüyen merdiven, yüksek faizli kredi kartlarında borçlanıyor, ihtiyaç duymadığınız şeyleri almak için borca ​​giriyor, maaş günü kredileri alıyor ve değeri azalabilecek şeylere yatırım yapmak için borçlanıyor. Bu ömür boyu kırılmak için bir reçete.

İşte Amerika'da zenginlik inşa etme gerçeği: Eğer bir kiracıysanız zengin olmayacaksınız. Amerika'daki ev sahiplerinin net değeri, kiracıların net değerinden 44 kat daha fazladır.

Dışarıda kiralamanın daha ucuz olduğunu söyleyen insanlar sadece yanlış. Ömrünüz boyunca kiralarsanız, yarım milyon ila bir milyon dolar veya daha fazlasını kiraya harcayacaksınız ve bundan 30 yıl sonra kesinlikle gösterecek hiçbir şeyiniz yok. Eğer sahipseniz ve ipoteğinizi ödüyorsanız, ücretsiz ve net ve çok miktarda özkaynak taşıyan bir varlığınız olacaktır.

Bu oldukça açıklayıcı. Birisi size para ödünç vermek için geldiğinde, zaten kredi arayan birden fazla bankaya gittiler. Öyleyse, para ödeyen işletmeler arkadaşınıza veya aile üyenize para ödünç vermiyorsa, neden öyleydiniz?

Çoğu durumda, arkadaşlara veya aile üyelerine para ödünç vermek geri teper. Özellikle size geri ödeme yapmazlarsa ilişkiyi karmaşıklaştırır.

Bu ipucu, Fidelity Magellan Fonu'nu yöneten efsanevi yatırımcı Peter Lynch'den geliyor. Karmaşık yatırımlardan uzak durmanın, para kaybetmekten ve ciddi acı çekmekten kaçınmanın en iyi yolu olduğunu anladı. Warren Buffett, bir perspektif iş satıcısıyla görüşmesi için 10 dakika içinde işi satın alıp almayacağını söyleyebilir. Karmaşık olması gerekmez. Eğer net değilse, yatırım yapmayın.

Çoğu yatırımcının başarısız olmasının nedeni inanılmaz derecede sabırsız olmalarıdır. Sürekli performans göstermediğini düşündükleri yatırımları satıyorlar ve çoğu zaman çok yakında satış yapıyorlar. Servet oluşturmanın sırrı kaliteli yatırımlar alıp elde tutmaktır.

Mayıs 1997'de halka arz sırasında Amazon'a 1.000 dolar yatırım yapsaydınız, Eylül 2018 itibariyle 1, 36 milyon dolar değerinde olurdu. Aralık 1980'de halka arz sırasında Apple'a 1.000 dolar yatırım yapmak, 2019'da 500.000 dolardan fazla para vermişti. CNBC.

Kaliteli yatırımlar alıp uzun vadede tutarsanız başarılı olabilirsiniz. Bunu tutacağınızı düşünmüyorsanız veya yatırımın geleceğine inanmıyorsanız, satın almayın.

Yahoo Finance'in son verilerinin de gösterdiği gibi, yakın zamandaki hareketleri tahmin etmeye çalışarak piyasayı zamanlamak, kaybedilen bir tekliftir: 1 Ocak 1998 ile 31 Aralık 2017 arasında 20 yıl boyunca S&P 500'e 10.000 $ yatırım yaptığınızı varsayalım. Bu paraya dokunmazsanız, yıllık yüzde 7, 2 getiri elde etmiş olursunuz.

Şimdi, piyasaya zaman ayırmaya çalıştığınızı ve bu 20 yıl boyunca en büyük kazancı olan bazı günleri kaçırdığınızı varsayalım. Eğer kaçırırsanız geri dönüşünüz nasıl değişecekti:

• 5 gün:% 5.02
• 10 gün:% 3.53
• 20 gün:% 1.15
• 40 gün:% -2.8

Bu, 5.036 işlem gününün sadece 40'ının eksik olmasından kaynaklanabilecek% -114'lük bir değişikliktir.

Hisse senedi piyasasına yatırım söz konusu olduğunda, hisse senedi satın almak için borç para almaktan daha tehlikeli bir şey yoktur. Yatırım endüstrisinde buna marj kullanımı denir. Aracı kurumlar daha fazla hisse satın almanız için varlıklarınıza karşı kredi sağlayacaktır. Yapabileceğiniz en riskli şey bu, ama maalesef şu anda rekor seviyelerde yapılıyor. 2018'de marj borcu seviyesi, dotcom balonundan bu yana ilk kez 600 milyar doları aştı.

Kar marjına yatırım yaptığınızda, portföyünüz belirli bir seviyeye düşerse, “çağrılabilir”. Bu durumda, ödünç aldığınız aracı kurum firması dönebilir ve hisse senedi portföyünüzü zararla satabilir. Uzun vadeli bir yatırımcı olmayı hedeflemiş olabilirsiniz, ancak şimdi marj borcunuzu karşılayacak paranız bile yok çünkü finansal olarak silinmişsiniz.

Her iki yılda bir, para yatırmak için bir yer gibi hissettiren sıcak yeni yatırımlar var. Bir yıl altın, bir sonraki nokta dotcom'lar. Son zamanlarda Bitcoin'di. 1636'da Hollanda'da “Lale Mania” olarak adlandırılanlar sırasında laleler sıcak yatırımdı. Her yatırımcı lale almak için acele ediyordu, sadece kabarcık patladığında bir yıl sonra hiçbir şey bulmayacaktı.

Bu zamanın geçen zamandan farklı olduğunu düşünebilirsiniz, bu yatırım sizi zenginleştirecek. Şansı vardır, değil. Isınan şeyler sonsuza kadar sıcak kalmaz ve eğer servet inşa etmek istiyorsanız, sahip olduğunuz her şeyi asla tek bir şeye yatırmamalısınız. Çabuk zengin olacağınızı düşünmenin aldatmacasına alışmayın.

Girişimciliğin en büyük mitolojilerinden biri, bir (hatta birden fazla) iflasın ardından zirveye çıkan kişidir. Bu ilham verici gibi görünse de, hayata gerçekten çok zor bir yaklaşım. Çok daha iyi bir yaklaşım, öncelikle bir milyoner yapan ilkelere bağlı kalarak bir milyoner olmak ve bir milyoner kalmaktır .

Bahsetmemek gerekirse, yaşlandıkça daha akıllı olabilirsiniz, ancak daha az enerjiniz var. Bana güvenin, 60'larınızda veya 70'lerinizde başlamak zorunda değilseniz baştan başlamak istemezsiniz.

Kendi kendine yapılan milyonerleri, özellikle net değeri 10 milyon doların üzerinde olanları incelerseniz, bulacağınız ortak paydalardan biri, zengin olmadan önce geri verdikleri.

Milyarder ve ünlü hayırsever John John, bir zamanlar “Hayatın sırrının bir alıcı değil, bir verici olduğunu” söylemişti. Bize böyle bir bilgelik veren adamın onda bir titiz olması şaşırtıcı olmamalı. Zengin olmadan önce gelirinin yüzde. Şu anda finansal olarak geri vermeyi göze alamıyorsanız, zamanınızı her zaman geri verebilirsiniz - anahtar basitçe vermektir .

1994 yılında, kadınlar ve para konusunda bir ders vermeye karar verdim. Ofisimdeki yöneticiler de dahil olmak üzere sektörümdeki herkes tarafından kadın ve para hakkında seminer vermek için pazar olmayacağı söylendi. Onların tavsiyelerini dinleyebilirdim ama pes etmeyi reddettim. Sınıfın başarılı olacağını biliyordum ve öyleydi. Birincisi 225 kadın çekti.

Seminerleri yapmaya devam ettim ve iki yıl sonra kadınlar ve para hakkında bir kitap yazmaya karar verdim. 1998'de Akıllı Kadın Finish Rich satışa çıktığında, yayıncım bana kitabın 30.000 kopya satıp satmadığını söyledi, bu büyük bir başarı olurdu. Yirmi yıl sonra, bir milyondan fazla kadın Smart Women Finish Rich'i satın aldı. Seminerlerimize yarım milyondan fazla kadın katıldık. Rüyamdan vazgeçseydim bunların hiçbiri mümkün olmazdı.

Birçok insan bir gün zengin olmak için çok paraya ihtiyacınız olduğuna inanıyor, ama bu doğru değil. Az miktarda parayı zamanla ve bileşik ilginin gücünü birleştirdiğinizde, hayatınızı değiştirebilirsiniz. Bana inanmıyor musunuz? Günde 5 dolar yatırdıysanız (bir latte maliyeti) ve yıllık yüzde 10 getiri elde ettiyseniz, 40 yıl içinde 948.611 dolarınız olurdu.

Büyük yaştaki insanlara en büyük mali pişmanlıklarını sorduğunuzda, çoğu, gençken tasarruf etmeye başlamadıklarını söyleyecektir. Genç olan insanlara neden tasarruf etmediklerini sorduğunuzda, size vermeleri gereken 1 numaralı sebep, biriktirecek paraları olmamasıdır.

Ancak Jim ve Sue McIntyre'nin kanıtladığı gibi, bileşik ilgi sayesinde zengin yaşamak için zengin olmanıza gerek yok.

Yirmi yılı aşkın bir süredir, Latte Factor adlı bir prensibi öğretiyorum, yukarıda gördüğünüz gibi. Bunu iki katına çıkarır ve günde 10 dolar ya da ayda 300 dolar yatırım yapar ve yıllık yüzde 10 büyüme kazanırsanız, 65 yaşına kadar tasarruf etmeye başladığınıza bağlı olarak şunları kaydedersiniz:

• 25 yaşında: 1.913.334 dolar
• 35 yaşında: 684.097 dolar
• 45 yaşında: 230, 009 dolar
• 55 yaşında: 62.265 dolar

Şu anda, “Ama latte'mden vazgeçmek istemiyorum! Günümde benim için gittiğim tek şey bu. ”

Son yirmi yılda bu sayısız kez duydum ve anladım. İşte size söyleyeceğim: Starbucks'ta lattesinizden vazgeçmek istemiyorsanız, en azından Starbucks hisse senedi satın alın. 1992'de açıldığında 1.000 $ değerinde Starbucks hissesi satın alsaydınız, bugün 250.000 dolara yakın olurdu. Hisse senedi satın alarak, en azından sadece birisini değil, kendinizi zenginleştiriyorsunuz ve pes etmeyi reddettiğiniz konforun tadını çıkarıyorsunuz. Hayatın basit gerçeği, kazandığınızdan daha fazla para harcarsanız, her gün, her zaman fakir olacaksınız.

Finansal güvenlik ve sonuçta finansal özgürlük elde etmek istiyorsanız, günde 5 dolar olsa bile tasarruf etmeli ve yatırım yapmalısınız.