Fha: şimdi bir ev kredisi için en iyi bahis

Diğer kredi seçenekleri azalırken, Federal Konut İdaresi Başkanlığı ev alıcılarına borç vermeyi genişletti ve kolaylaştırdı. İşte detaylar

Pencerelerden satılık evlere bakmaya cesaretiniz varsa, ne alabileceğinize ve ne kadar az para ödeyeceğinize şaşırabilirsiniz. Fiyatlar düşüyor ve stoklar bol; bu bir alıcı pazarı.

Maalesef, kredi o kadar dar, potansiyel alıcılar mahvolmuş konut piyasasına girebilmek için tekne yükleri nakit veya üstün bir kredi puanı almaları gerektiğini düşünebilirler. Ancak, büyük ölçüde federal kredi sigorta programı olan Federal Konut İdaresi Başkanlığı'ndaki (FHA) büyük değişiklikler nedeniyle öyle değil.

FHA ipotek kredisi için daha az riskli kılmaktadır; Eğer ev sahipleri ödeme yapmakta zorlanırlarsa, FHA borç verene talepte bulunur.

Ancak, bu yıla kadar, FHA kredileri o kadar düşük tutuldu ki, program bir evin gerçek fiyatı ile adım aştı. Bu, Şubat 2008'de en yüksek fiyatlı piyasalardaki kredi tavanının 362.790 $ 'dan 729.750 $' a yükselmesiyle değişti. Bu miktarın biraz düşmesi planlanıyor. Aralık 2009 itibariyle, en yüksek pazarlardaki yeni tavan 625.500 $ olacak ve ilçe veya büyükşehir bölgesindeki medyan ev fiyatının% 115'ini kapatacak. Yine de, konut piyasasının devasa alanları, daha önce hiç olmadığı gibi, bir FHA kredisine hak kazanacaktır.

Gayrimenkul sektörü, birinci sınıf piyasanın patlamasıyla, brokerlere, emlakçılara, ev sahiplerine ve dinleyebilecek herhangi birine, FHA destekli kredilerin birçok alıcı için en iyi anlaşma olduğunu açıklamaya çalışıyor.

FHA'nın hızla artan pazar payı hikayeyi anlatıyor. 2003-2006 yılları arasında, FHA'nın yardımıyla satın alınan ev sayısı, satılan evlerin% 4'ünden daha azına düştü. Bu numara arttı. Ulusal Emlakçılar Birliği'ne göre, FHA'nın 2009'da imzalanan ipoteklerin% 25'ine kadar destek vermesi bekleniyor. Bazıları FHA'nın bu işareti geçeceğini tahmin ediyor.

Başka bir deyişle, birçok ev sahibi için, bir FHA kredisi bir ev satın almak için bir yol haline gelmiştir. Ulusal Emlakçılar Birliği sözcüsü ve kıdemli Minneapolis, Minnesota, emlakçı John Anderson, “Çoğu ilk kez alıcılar FHA olacak … (A) 2. FHA, ikinci veya üçüncü kez alıcılar tarafından kullanılıyor” diyor. Anderson, “İndirmek için en az% 10'u olmayan herkes bir FHA kredisi hakkında düşünmeli” diyor.

Milletvekilleri konut krizinin önüne geçmek için mücadele ederken, FHA’da sık sık değişiklikler yapıyorlar. Alıcılar, önümüzdeki haftalarda yapılacak ek değişiklikler için dikkat etmelidir. Ancak, bu arada, işte diğer ipotek seçeneklerinin aksine, birçok alıcı için giderek daha uygun hale gelen bir programın mevcut kuralları.

• FHA kredileri, FHA onaylı bir borç veren tarafından alınmalıdır.

Peşinat gereksinimleri minimumdur. Alıcılar evin fiyat etiketinin sadece% 3, 5'ine ihtiyaç duyarlar.

• Peşinat, aile üyelerinden, işverenlerden, yerel yardım kuruluşlarından veya yerel yönetim programlarından gelen bir hediye olabilir.

• Kredi geçmişiniz yıldızlardan az olsa bile FHA kredisi alabilirsiniz.

• İki yıllık bir istihdam kaydınız olmalıdır. İpotek ödemeniz gelirinizin% 31'inden, toplam borcunuz (ipotek, öğrenci kredileri vb.) Gelirinizin% 43'ünden az olmalıdır.

• İpotek ödemelerinizi yapmada sorun yaşıyorsanız yardım sağlanır.

Bazı brokerlar, iyi krediye sahip müşterilerin bile FHA kredileri hakkında düşündüklerini söylüyor. Minneapolis emlakçısı John Anderson, satın aldıkları eve bağlı olarak geleneksel veya FHA kredisi kullanmayı planlayan bir çiftle uğraştığını söyledi. Evin çalışması gerekiyorsa, FHA kredisi ile daha küçük bir ödeme yapmak ve tamir için kendi nakit paralarını almak istiyorlar.

• Tamir için fazladan paranız yoksa ve çalışması gereken bir ev almakla ilgileniyorsanız, FHA'nın da sizin için bir programı var. 203 (k) olarak bilinen bu program, alıcıların evin fiyatını ödünç almalarını ve ev onarımı için fonları tek bir borçla almalarını sağlar.

Marc Schwaber, Kuzeydoğu'daki en büyük broker firmalarından biri olan Preferred Empire Mortgage Şirketi'nin başkanı ve COO'su. Yeni düzenlenmiş 203 (k) programının popüler hale geldiğini, çünkü '' Bu siteyi '' Yeni Evinize 'dönüştürebileceğini' söyledi.

Ancak Schwaber ve Anderson, FHA'yı her derde deva olarak görmeye karşı uyardılar. İşte nedeni:

• FHA kredileri, geleneksel% 20 peşinat ile desteklenen geleneksel kredilerden daha pahalıdır. FHA'ya gidenler de dahil olmak üzere daha düşük ödemeli alıcılar, ipotek sigortası için daha büyük bir prim öderler. Marc Schwaber, "FHA Noel sabahında hediye açmak gibi bir şey değil. Çok iyi ve kötüsü var" diyor.

• Borçlular yırtıcı uygulamalara da dikkat etmelidir. Devlet düzenleyicileri FHA borç verenlerini onaylamak zorunda olsalar da, programı kötüye kullanan ve tüketicileri karşılayamayacakları evlere borç veren kredi memurlarının raporları bulunmaktadır.

John Anderson, “Bir kredi verene alışveriş yaparken, FHA tarafından doğrudan onaylandıklarından emin olduklarını tüketicileri uyarıyorum” diyor. Anderson, bu borç verenlerin titiz olduğunu, FHA konusunda deneyimli olduklarını, denetlenebileceklerini bildiklerini ve kredilerini kapatmak için daha büyük bir bankanın FHA taahhüt sahiplerine güvenen ipotek şirketlerinden daha hızlı çalıştığını söylüyor.

Bir borç alan borç verenin borçlandırmanın yukarı olduğundan emin olmasını nasıl sağlayabilir? Schwaber, “Devlet bankacılığı departmanını arayın ve şirketin iyi derecelendirilmiş olup olmadığını sorun. Bu şirketin çok fazla şikayeti olduğunu söylerlerse, sadece size altın kazın altından yapılmış olduğu anlamına gelmediğini söylerler. Muhasebeci."

Tüm kötü haberlere rağmen, bu emlak profesyonelleri sahip olunan anlaşmalar konusunda yükseliyorlar. Anderson, FHA kredisi ile piyasaya girmeyi düşünmek için ideal bir zaman olduğunu söyledi. "Faiz oranları düştü, stok arttı, fiyatlar düştü ve motive satıcılar var."