Büyük kazançlar elde edin: harcamalarınızı nasıl optimize edersiniz

Milyoner olmak isteseydin, her gün yerde pennies arayarak saatler geçirerek oraya ulaşabilir misin?

Tabii ki değil!

En azından 3.000 yıl içinde bu hedefe ulaşmak istiyorsan. Bunun yerine, enerjinizi bir seferde binlerce dolar almaya odaklayacaksınız, bu da daha büyük bir maaş pazarlığı yapabileceğiniz, işvereninizin 401 (k) maçından yararlanabileceğiniz, her ay paranızı otomatikleştirebileceğiniz veya yollar bulabileceğiniz zaman mümkün daha fazla para kazanmak için (yan koşuşturma başlatmak gibi). Bu örneklere Büyük Galibiyet diyorum.

Rasyonel olarak, bu Büyük Kazanımları anlıyoruz, ancak günlük yaşamımızda pennies arama eğilimindeyiz:

Guacamole (çünkü guacamole'i SEVİYORSANIZ) ekstra 3 $ 'a mal olduğu için
20 $ 'lık bir entrée için acı
Bu nadir özel kutlama için istediğiniz ayakkabı çiftini “kurtarmak”

Bunun yerine Büyük Kazançlara odaklanın ve sevdiğiniz bir şeye günde 2 $ azaltma konusunda endişelenmenize gerek kalmaz. İşte böyle görünüyor.

İlgili: Daha Fazla Para Tasarrufu İçin 6 Gerçek Hayat Bütçeleme İpuçları

Büyük Kazanmalara git

Harcamanızı optimize etmek çok zor görünebilir, ancak olması gerekmez. Fazla harcama yaptığınız şeyin yüzde 80'inin harcamalarınızın yalnızca yüzde 20'sine doğru kullanıldığını gösteren bir 80/20 analizi yapabilirsiniz. Bu yüzden bir veya iki büyük sorunlu alana odaklanmayı ve daha küçük alanlardan yüzde 5'i kesmeye çalışmak yerine bunları çözmeyi tercih ediyorum.

Bunu kendi harcamalarımla nasıl yapacağım. Zamanla, masraflarımın çoğunun tahmin edilebilir olduğunu buldum. Her ay aynı tutarı, metro geçişimde kabaca aynı tutarı ve hatta temelde aynı aylık tutarı (bir yıldan fazla ortalama) harcıyorum.

Yıllık ortalamayı bildiğim için, burada veya orada aldığım 12 $ 'lık sinema bileti için acı çekerek zaman kaybetmem gerekmiyor.

Ancak çılgınca değişen ve kontrol etmek istediğim bu iki veya üç harcama alanını yakınlaştırmak istiyorum.

Benim için dışarıda yemek, seyahat ve kıyafetler. Yılın zamanına veya ne kadar güzel bir kaşmir kazak bulduğuma bağlı olarak, bu rakamlar ayda binlerce dolar kadar değişebilir.

Böylece odaklandığım yer burası.

80/20 analizini kendiniz çalıştırmak için Google'da “Pareto analizi yapmak” için arama yapın.

Bir örnek verelim: Brian, vergilerden sonra yılda 48.000 dolar veya ayda 4.000 dolar alıyor. Bilinçli Harcama Planına göre, harcamalarının nasıl görünmesi gerektiği aşağıda açıklanmıştır:

Aylık sabit maliyetler (yüzde 60): 2.400 dolar
Uzun vadeli yatırımlar (yüzde 10): 400 $ / ay
Tasarruf hedefleri (yüzde 10): 400 $ / ay
Suçsuz harcama parası (yüzde 20): 800 $ / ay

Brian'ın sorunu, 800 doların harcama parası için yeterli olmaması. Son birkaç aydır ne harcadığına baktığında, para harcamak için her ay 1.050 dolara ihtiyacı olduğunu fark ediyor. O ne yapmalı?

Kötü cevap: Çoğu insan omuzlarını bir İngiliz çörekle doldururken ve daha sonra ekonomi hakkında şikayet etmek için reddit'e giriş yaparken omuz silkti ve “Bilmiyorum” diyor. Paralarının önüne geçmeyi hiç düşünmemişlerdi, bu yüzden bu tamamen yabancı.

Biraz daha iyi, ama yine de kötü bir cevap: Brian uzun vadeli yatırımlarına ve tasarruf hedeflerine katkılarını azaltabilir.

Elbette, bunu yapabilirdi, ama bu ona pahalıya mal olacak.

İlgili: Sizi Bırakan 10 Para Alışkanlığı

Daha iyi bir yol, aylık harcamalarında en sorunlu iki alanı ele almaktır: aylık sabit maliyetler ve suçsuz harcama parası.

İyi cevap: Brian en büyük üç masrafını seçip optimize etmeye karar verir. Birincisi, aylık sabit maliyetlerine bakar ve sürekli olarak kredi kartı borcuna minimum aylık ödemeyi yüzde 18 olarak ödediği için 3.000 $ borcunun kaldığını fark eder. Mevcut planına göre, yaklaşık 22 yıl sürecek ve borcunu ödemesi için 4.115 dolara mal olacak. Ancak kredi kartı şirketini daha düşük bir faiz oranı istemesi için arayabilir. Yüzde 15'lik yeni düşük kredi kartı APR'si ile 18 yıl sürecek ve 2.758 dolar faiz ödeyecek. 53 ay ve 1.357 dolarlık ödemelerden tasarruf ediyor. Bu sadece ayda 6 dolar, ancak 18 yıldan fazla sürüyor.

Ardından, aboneliklerini kontrol eder ve her ikisi de nadiren kullandığı bir Netflix hesabı ve Star Wars üyelik sitesi için ödeme yaptığını fark eder. Onları iptal ediyor, ayda 60 dolar tasarruf ediyor ve kız arkadaş alma şansını artırıyor.

Son olarak, YNAB'daki para yönetimi hesabına giriş yapar ve her ay 350 dolar, barlarda 250 dolar, toplam 600 dolar harcadığını fark eder. Önümüzdeki üç ay boyunca, bu miktarı ayda 400 $ 'a düşürerek ona 200 $ / ay tasarruf edeceğine karar veriyor.

Tasarruf edilen toplam tutar: 260 $ / ay. Brian harcamalarını ayarlayarak, kendisi için çalışan bir Bilinçli Harcama Planı oluşturabildi.

Brian önemli olan şeyleri değiştirmeye odaklanmıştı. Her yemek yediğinde Cokes'e para harcamaya son vereceğini vaat etmek yerine, toplam dolar tutarı üzerinde gerçekten bir etkisi olacak Big Wins'i seçti. Bunu çok göreceksiniz: İnsanlar bütçeye gerçekten ilham verecek ve akşam yemeği ile meze gibi şeylere harcama yapmayı bırakmaya karar verecekler. Yoksa jenerik kurabiye alacaklar. Bu güzel - ve kesinlikle bunu yapmanızı tavsiye ediyorum - ancak bu küçük değişikliklerin toplam harcamanız üzerinde çok az etkisi olacaktır. İnsanların kendileri hakkında iyi hissetmelerini sağlamak için daha fazla hizmet veriyorlar, bu da daha fazla paraları olmadığını fark ettiklerinde sadece birkaç hafta sürüyor.

Büyük, ölçülebilir bir değişiklik yapacak Büyük Kazançlara odaklanmayı deneyin. Her ay kritik iki ya da üç Büyük Kazanma'ya odaklanıyorum: dışarıda yemek, kıyafet ve seyahat. Büyük Kazancınızın ne olduğunu muhtemelen biliyorsunuzdur. Bunlar, kandırdığınız masraflar, omuz silktiğiniz ve gözlerini yuvarladığınız ve “Evet, muhtemelen _______ için çok fazla harcıyorum” dediler.